העברת ביטוח מנהלים לקרן פנסיה

שלום,
יש לי ביטוח מנהלים, של מגדל, משנת 2008 עם מקדם 202 נכון להיום
יש לי בו סכום של כ-200K עם דמי ניהול של 4% מהפקדה ו-1.25% מצבירה.
אני מתלבט האם להעביר את הסכום לקרן הפנסיה שיש לי במנורה
בהנחה והמקדם של קרן הפנסיה יעלה (כי גם הביטוח מנהלים בטוח יתקנו אותו) לטווח הארוך אני מפסיד הרבה יותר כסף בביטוח מנהלים מהעמלות

בביטוחי מנהלים עד שנת 2013 מקדמי  ההמרה היו מובטחים-חוזה מול הלקוח, לכן הוא לא ישתנה ועל כך חברת הביטוח גובה דמי ניהול. הדמי הניהול שלך בהחלט מאוד גבוה, אבל זה רק פרמטר אחד.

 אסור לעשות החלטות פזיזות. חייבים לבדוק את התנאים בפוליסה ואת כל הנתונים האישים שלך(גיל, שכר, מצב בריאות , מצב משפחתי, מיסוי, תחזיות), להשוות בצורה מושכלת את כל הנתונים, לבצע סימולציה מול תוכניות אלטרנטיבית, ורק אז להגיע למסקנה. ההבדלים יכולים להיות מעשרות עד מאות אלפי שקלים.

לפי ניסיון אישי, לפני כמה שנים העברתי את הקרן פנסיה לאלטשולר שחם וממש לא מתחרטת, מקבלת ייעוץ מצויין ואני רואה שבסוף כל רבעון מקבלת הכל מפורט היטב.

עבור לעמוד
בחזרה לפורום
כרגע בפורום זה: אין משתמשים רשומים
עבור לפורום:
פנסיה וגמל
בחר
בחר